По данным информационного агентства «АРКА», убыточность обязательного автострахования в Армении выросла в июне этого года на 1% и достигла 51%. Рост убыточности наблюдался в июле и августе месяце. Если текущие темпы увеличения объёмов страховых выплат сохранятся, то через 1,5-2 года республика столкнётся с необходимостью увеличения цен на ОСАГО. 435 тысяч автолюбителей страны вынуждены будут платить за полис на 15% – 25% больше. Страховщики, в случае если их требования по увеличению тарифа ОСАГО не будут удовлетворены, могут попытаться дестабилизировать страховой рынок Армении по российскому сценарию. Предотвратить такое развитие ситуации могло бы раннее введение электронного автострахования.
Недопустимые убытки
В настоящее время допустимым уровнем убыточности «автогражданки» в Армении считается 75% – 78%. На основании этих показателей и рассчитываются тарифы ОСАГО. В 2014 году показатели убыточности обязательного автострахования в некоторых регионах России достигли и превысили 100%. Страховщики требовали от Банка России (в РФ, как и в Армении, регулятором страхового рынка является ЦБ) увеличить тарифы по виду и незаконно навязывали покупателям «автогражданки» дополнительные страховые полисы (страхования жизни и недвижимости). Однако Центробанк России не спешил пойти на встречу страховщикам и приступил к созданию системы «электронного ОСАГО».
По замыслу руководства ЦБ РФ, внедрение калькуляторов ОСАГО и полисов в электронном виде должно способствовать снижению издержек страховых компаний и смягчению требований страховщиков о росте тарифов. В 2014 году расходы на страховую агентскую сеть достигли в РФ 20% – 25% от сборов по обязательному виду автострахования. Исключить данную статью, фактически, убытков может именно электронное страхование. По разным оценкам, в Армении введение e-polis позволит сократить издержки финансистов на 10% – 15% и отсрочить рост тарифов по виду ещё на год-два.
Кроме того в России с помощью калькуляторов ОСАГО и е-полисов пытаются решить проблему мошенничества на страховом рынке. По данным Российского союза страховщиков, в 2014 году в стране было продано порядка миллиона поддельных полисов ОСАГО (всего в РФ зарегистрировано 42 миллиона автомашин). Подделывают и полисы добровольного автострахования. Ещё и поэтому продажу каско «Ингосстрах», «Росгосстрах» и прочие российские страховщики пытаются наладить в сети Интернет. Для Армении проблема страхового мошенничества остро пока не стоит, однако в будущем ситуация может измениться.
Здоровый скепсис
Некоторые аналитики считают, что электронное страхование Армении ни к чему. В июне 2014 года убыточность ОСАГО в стране составляла 58%. Таким образом, за год потери по виду даже сократилась (на 7%). Ни о каком повышении цен на «автогражданку» речь пока не идёт.
Хотя и скептики признают, что для страхового рынка страны (половина доходов которого приходится на автострахование) 10% – 15% дополнительных поступлений (электронное автокаско «Ингосстраху» экономит до 27% страховой премии) лишними не будут.
И уж тем более почти все эксперты солидарны во мнении, что новации страховому рынку Армении необходимы как воздух. Тогда страна сможет наконец-то присоединиться к единому страховому и экономическому пространству ЕАЭС. А позже могут появиться ещё более заманчивые перспективы.