Уровень закредитованности в России очень высок. Если рассчитывать объем задолженностей на душу населения и смотреть на усредненное соотношение дохода и кредита, то можно увидеть ситуацию, схожую со многими развитыми странами. Но это соотношение и вызывает беспокойство. Нашу страну отличают очень высокие процентные ставки. В них вкладывают вероятность всех форс-мажорных ситуаций – невозврата и просрочек, инфляцию, сокращения. То есть, беря кредит онлайн или лично в руки на ту же сумму, что и заграницей, россиянин выплачивает несравнимо большие проценты.
Нужны ли кредиты?
У нас нет правильного подхода к решению этой проблемы. Поэтому сторонники простых решений просто предлагают все запретить – микрозаймы, кредиты онлайн, займы. Известно, что сейчас некоторые организации одобряют даже займы без кредитной истории.
Однако эти люди не могут прямо нападать на всех участников этого сегмента рынка, так как многие из них вносят ощутимый вклад в развитие экономики.
- Ипотека. Идущая в рамках госпрограммы, она дала возможность людям приобрести в собственность жилье. Около 35% новостроек только в Москве и Подмосковье приобретаются именно таким способом. Но многие люди оказались в затруднительном положении из-за повышения цен на коммунальные услуги и снижения уровня доходов.
- Автокредитование. Рыночная стоимость машины падает с каждым годом, но одновременно с приобретением транспорта обязательно нужно застраховать свою жизнь и приобрести полис КАСКО. А это дополнительные деньги. Но с другой стороны эта сфера стимулирует работу отечественного автопрома. Ежегодно в России удовлетворяется порядка миллиона заявок на эти цели.
- POS-кредитование, покупки определенного товара тоже много значат. Это увеличивает потребность в рабочих местах и обеспечивает жителей необходимыми вещами.
Вся агрессия на микрозаймы
Под ударом оказались микрозаймы и МФО, которые предлагают срочно деньги без кредитной истории в режиме онлайн. Конечно, некоторые нападки в их сторону можно оправдать. Высокие процентные ставки, начисление штрафов и пени. Некоторые из организаций передают просроченные займы без кредитной истории коллекторским агентствам. Но с другой стороны, этому можно найти объяснение. Выдавая срочно деньги без кредитной истории в режиме онлайн, МФО очень сильно рискуют своими средствами. Претензии к этим структурам исчезнут только в том случае, если они прекратят выплачивать денежные займы. Давайте попробуем выяснить, приносят ли они пользу обществу?
- Большая часть населения старается не брать лишний раз кредиты онлайн или лично в руки, используя карты только для снятия денег. Микрофинансовые организации способствуют повышению финансовой грамотности – доступные формы заполнения, простое начисление процентов, внутренняя терминология. Все это познается во время оформления и выплаты срочных кредитов онлайн. Начисленные штрафы тоже приносят пользу – в будущем заемщик станет более серьезно относиться к выплате займа.
- Если рассматривать статистику за 2014-2015 год, то можно проследить быстрое развитие этого сегмента рынка, причем, одновременно со спадом востребованности банковских услуг. Здесь сказывается быстрая адаптация МФО к изменениям рынка, скорость перевода средств. Например, в компании «Робот Займер» можно получить срочно деньги без кредитной истории всего за 4 минуты. Также срочно можно внести деньги в качестве погашения долга. Сделать это можно любым удобным способом через интернет. Новые технологии положительно сказываются на конкурентоспособности банковского сектора.
- К финансовым отношениям вполне можно применить медицинские термины – адаптация и реабилитация. Все знают о том, что из-за нескольких просроченных платежей можно оказаться в «черном списке» у финансовых организаций. МФО не только срочно перечисляет займы без кредитной истории, но и позволяет исправить ее в случае необходимости, то есть реабилитироваться. Удобны они и людям, которые прежде не брали микрозаймы и, соответственно, еще не успели заслужить репутацию. Люди до 25 лет, берущие микрозаймы, составляют 30% от всех заемщиков «Займера». А банки с такими людьми работают очень неохотно.
Что будет без МФО?
Объективно микрозаймы приносят пользу, а не вред. Тем более что конкуренции между ними и крупными игроками рынка нет – им не интересны компании, которые выдают мелкие микрозаймы. По своим принципам работы они не могут обойтись без кредитной истории и срочно деньги не выдают – рассмотрение заявки занимает некоторое время. А ломбарды и прочие организации не передают данных об ответственности своих клиентов. Подумайте сами, если все микрофинансовые организации будут закрыты, то кто будет выполнять возложенные на них функции?
По материалам https://www.zaymer.ru/