Люди, планирующие выйти на пенсию в ближайшем будущем, те, кто уже вышел на пенсию, а также те, кто переходит к жизни после окончания трудовой деятельности, больше, чем когда-либо прежде, беспокоятся о своих инвестициях.
Геополитические события, резкий рост инфляции и ожидаемое повышение процентных ставок вполне объяснимо заставляют людей беспокоиться о том, куда идут их деньги и будут ли они расти в достаточной степени, чтобы удовлетворить их потребности на пенсии. Но они не должны позволять внешним силам, которые они не могут контролировать, подавлять их способность определять приоритеты, корректировать и разумно инвестировать.
Вот пять советов, которые могут уменьшить беспокойство и добавить больше уверенности в вашу инвестиционную стратегию, когда вы приближаетесь к выходу на пенсию или находитесь на пенсии:
1. Не поддавайтесь коленопреклоненным реакциям
Выключите программы финансовых новостей основных СМИ и случайные поисковые запросы в Google. Они призваны нагнетать страх, потому что страх привлекает зрителей и читателей. Если вы достаточно долго слушаете или читаете много негативных финансовых новостей, возрастает вероятность того, что в итоге вы примете непродуманное и несвоевременное решение о своих инвестициях. Вместо этого позвольте любопытству, которое вызывают СМИ, привести вас к поиску индивидуального совета.
2. Разделяйте свои деньги на краткосрочные и долгосрочные
Люди склонны относиться ко всем своим деньгам одинаково. Финансовая индустрия настраивает их таким образом, обучая консультантов. Например, некоторые консультанты говорят людям, что если у них есть 1 миллион долларов, то они могут снимать определенный процент этих денег каждый год, и все будет в порядке. Но такой подход заставляет пенсионеров думать, что это все один денежный банк, который работает одинаково, независимо от того, какой тип счета они использовали для своих сбережений и как этот счет был инвестирован.
Это создает неполную картину, потому что в действительности часть денег они будут использовать в краткосрочной перспективе, а часть - в долгосрочной. Для начала, простое разделение денег на эти два временных периода может помочь разработать более разумную стратегию инвестирования и распределения доходов.
Вместо того, чтобы включать в свой портфель только долгосрочные инвестиционные стратегии, такие как облигации, разумнее диверсифицировать свой портфель на 80% облигациями и на 20% производными инструментами, такими как бинарные опционы. Однако если вы собираетесь делать такие высокорискованные и высокодоходные инвестиции, вам следует изучить все о бинарных опционах и заранее спланировать, что делать в случае проигрыша.
3. Укрепляйте свои потоки доходов
Переход от работы к пенсии по понятным причинам вызывает дискомфорт. До выхода на пенсию вы получали стабильную зарплату на работе, но на пенсии вы хотите, чтобы ваши деньги выполняли работу по получению зарплаты, чтобы вы могли пойти поиграть. Укрепление потоков пенсионного дохода дает пенсионерам комфорт от осознания того, что каждый месяц и каждый квартал они будут получать определенную сумму. Такая безопасность может изменить весь их эмоциональный настрой на пенсии. Это может стать ключом к большей уверенности в себе, чтобы делать то, что они хотят делать.
Может быть полезно думать о потоке пенсионного дохода по-другому. Вместо того чтобы думать о нем как о проценте от снятия средств со счета, подумайте о выделении ресурсов в течение разных периодов времени.
Например, у вас может быть сегмент активов для использования в ближайшей перспективе, которые не зависят от фондового рынка, например, инструменты, похожие на наличные, которые работают аналогично CD, фонду денежного рынка или облигациям. Волатильность акций обсуждается в новостях каждый вечер и может заставить пенсионеров эмоционально реагировать на свои инвестиции и доходы в соответствии со взлетами и падениями. Если у вас есть потоки дохода, отличные от фондового рынка, вы не будете зависеть от колебаний рынка.
4. Инвестируйте в качественные компании на долгосрочную перспективу
Из-за инфляции, продолжительности жизни, расходов и всего того, что вы хотите сделать на пенсии, ваши деньги должны расти в долгосрочной перспективе. Приятная старость во многом зависит от стабильного роста инвестиций, поэтому пенсионеры должны вкладывать средства в акции.
5. Комплексное планирование поможет вам принимать разумные решения
Надежная инвестиционная стратегия - это не только то, что находится в вашем портфеле и какова его процентная доходность; она должна быть интегрирована в ваш общий план выхода на пенсию по доходам, инвестициям и налогам. Именно в этом заключается дополнительная ценность консультанта. Большинство консультантов не занимаются комплексным планированием и поэтому, как правило, упускают возможности максимизации дохода, эффективности инвестирования и минимизации налогов.
Консультанты склонны продавать продукт и просто собирать активы для управления портфелем, что приводит многих к выводу, что баланс портфеля или инвестиционный проспект - это план. Характеристика продукта, будь то страхование жизни, аннуитет, взаимный фонд или отдельные акции, в совокупности не является планом. Комплексный план рассматривает пять основных аспектов пенсионного планирования: доход, инвестирование, налоги, защита и наследие. Одно дело - просто говорить о планировании, и совсем другое - иметь интегрированное планирование, которое объединяет все составляющие.
Когда зарплата на работе закончится, ваш портфель должен будет взять на себя работу за вас на пенсии. Стоит регулярно пересматривать свои инвестиции, чтобы убедиться, что вы используете все возможности для получения дохода, инвестирования и налогообложения, которые могут быть вам доступны.