Выдавая кредиты, банки несут риски невыплат заемных средств. С целью минимизации рисков кредитные учреждения выдвигают к заемщикам условия по обеспечению кредита. Под этим понятием понимаются ценности, которые выступают гарантией для кредитора полного и своевременного погашения финансового обязательства. Обеспечение кредита оформляется вместе с выдачей ссуды и находится в распоряжении банка до погашения долга.....
Виды обеспечения
Основными видами выступают:
- Залог. Это вещный способ исполнения обязательств. Банки предлагают кредит под залог квартиры или другой недвижимости. Должник по каким-либо причинам может не выплатить долг. В этом случае по договору кредит под залог недвижимости, ее реализуют на торгах по требованию банка. Торги могут быть открытые или закрытые. Все зависит от категории имущества. Квартира или иная недвижимость, принимаемая в залог, предварительно оценивается сотрудничающей с банком специализированной организацией... Залог покрывает стоимость кредита.
- Поручительство – это физический способ обеспечения кредита. В качестве поручителей выступают граждане, подписывающие с банком одноименный договор. Если должник кредитного учреждения не сможет выплачивать кредит, поручители обязаны погасить долг за заемщика. Поручительство распространено среди потребительского кредитования... Но кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей часто требует имущественного обеспечения.
- Гарантия – обязательство гаранта о выплате денежной суммы за гарантируемого в случае, если последний не сможет выполнить финансовое обязательство. Это обеспечение отличается от поручительства тем, что не дополняет кредитное обязательство, а оформляется отдельно гарантийным письмом...
- Заклад – одна из разновидностей залога, которая представляет собой передачу имущества залогодержателю.
Формы юридических документов, применяемых в банковской практике по обеспечению
Документами, подтверждающими права сторон в связи с тем, что обеспечение по кредиту было внесено, выступают:
- закладной документ;
- поручительство, гарантия;
- залоговый документ;
- страховое соглашение и т.д и т.п.
Главным требованием по оформлению залогового правоотношения является четкое определение компетенции между сторонами договора и соблюдение правил хранения залоговой документации.....