Участие в тендере на государственные закупки дает прекрасную возможность значительно повысить уровень компании, а также приобрести статус серьезного и надежного партнера. Однако, основное условие для допуска к торгам — наличие банковской гарантии (БГ). Ее кстати, в последнее время, требует у поставщиков большинство покупателей. Ниже мы рассмотрим, что такое БГ, как она рассчитывается и какие документы понадобятся для ее получения.
Что такое банковская гарантия и тонкости ее получения
Банковская гарантия (БГ) — это документально подтвержденное заверение финансового учреждения предоставить сумму в полном объеме, отраженном в поручительстве, при первом затребовании получателя.
В любом банке имеется определенный пакет документов, которые нужно предоставить и некоторые условия для получения БГ. Также необходимо выполнить расчет стоимости банковской гарантии, чтобы определить целесообразность ее получения. Большинство банков и кредитных учреждений предлагают своим клиентам, в случае соблюдения ряда требований, более выгодные условия получения БГ. Это может быть:
- Залог. Учреждение, предоставляющее гарантию, в случае нестабильного финансового положения или при слабых товарооборотах организации, может затребовать определенную залоговую сумму.
- Наличие расчетного счета в банке, выдающем БГ. Учитывается движение денежных средств на существующем счету или открытие нового.
- Поручительство владельцев компании.
В стандартный пакет документов, необходимых для приобретения БГ входит: заявление, устав, отчетность, подтверждающая хозяйственную деятельность организации, бухгалтерская отчетность и банковские выписки. Когда будет предоставлена вся требуемая документация банк проводит аудит финансового положения организации, оценивает вероятные риски ее деятельности, а также свои, в случае предоставления банковской гарантии.
Процедура проверки и оценки рисков может занять в среднем 3-7 недель. Размер БГ определяется индивидуально для конкретной организации. В основном он рассчитывается от суммы контракта, на который претендует соискатель, а процентная ставка по обеспечению устанавливается исходя из финансового положения компании и ресурсов учреждения, выдающего обеспечение.
В настоящее время выдачу банковских гарантий осуществляет не один банк, а порядка 350 финансовых компаний по всей территории России. Выбирая финансовую организацию для получения БГ нужно учитывать следующее:
- рекомендуется обращаться в банк, в котором имеется открытый счет;
- участвуя в тендере желательно узнать в каких учреждениях получили банковское обеспечение другие соискатели;
- осуществить детальный разбор преимуществ различных банков;
- связаться с агентом.
Алгоритм получения банковского обеспечения
Чтобы получить БГ, нужно следовать следующему алгоритму, а именно:
- Анализ финансового положения компании и вероятных затрат на получение банковского обеспечения.
- Определиться с кредитной организацией.
- Узнать на каких условиях может быть выдана гарантия в выбранном банке.
- Выполнить расчет банковской гарантии.
- Сбор требуемой банком документации.
- Оплата и получение БГ.
Калькулятор банковской гарантии
Спрос рождает предложение. Это утверждение относится и к финансовой сфере. Высокая востребованность БГ привела к значительному росту количества кредитных учреждений, занимающихся ее предоставлением и организаций, предлагающих помощь в оформлении и сопровождении поручительства.
При выдаче обеспечения финансовое учреждение идет на определенные риски, компенсируемые большими комиссионными, которые определяются:
- размером банковского обеспечения, который составляет 10-30% от общей суммы заключаемого контракта. Кредитная организация начисляет на банковское обеспечение 2-10% комиссии;
- авансом. Выдавая аванс, банк принимает на себя дополнительный риск, что становится причиной повышения комиссионных;
- сроком БГ, который равен периоду действия контракта + 30 дней;
- бесспорное списание повышает стоимость банковского обеспечения;
- при залоге или наличии размещенного депозита банковское учреждение обычно снижает размер комиссии. К тому же при размещении средств в банке, дающем гарантию, компания получает дополнительную прибыль.
Банк очень заинтересован в возврате выданных средств, поэтому для страхования от вероятных рисков он предлагает обеспечить банковскую гарантию залогом. Так он получает возможность возместить затраченные средства. Залог, как правило, может быть в 2-3 раза больше стоимости получаемой БГ. Если отсутствует возможность обеспечения залогом, то риски повышаются, и соответственно банк предлагает выдачу гарантии под вдвое большие проценты.
Пример расчета
Приведем два простых примера, как считается банковская гарантия:
- На тендер выставлен госзаказ на 20 000 000 руб. и необходимо предоставить обеспечение на 5 млн. руб. Срок контракта — 12 месяцев (1 год), а средний размер комиссионных по БГ составляет 5%. Путем умножения всех данных получим сумму банковской гарантии: 5 000 000*1*5%=250 000 руб. При сумме контракта в несколько миллионов такая стоимость БГ считается вполне приемлемой.
- Организация выигрывает торги и рассчитывает заключить контракт на 15 000 000 руб. Стоимость банковского обеспечения заявлена в объеме 40% от суммы полученного заказа, а срок — 36 месяцев (3 года). Как правило, БГ выдается на период действия контракта + 1 мес., а комиссия финансового учреждения, выдавшего обеспечение составляет 4%. В итоге получаем: 15 000 000*40%*3*4%=720 000 руб.
Как видим разница между прибылью и затратами на получение банковского обеспечения довольно ощутимая. Получается, что оформление БГ предоставляет малому и среднему бизнесу эффективный финансовый инструмент. На конечную стоимость банковской гарантии непосредственно влияет совокупность различных факторов: финансовая состоятельность соискателя, возможность обеспечения залогом или размещенным депозитом, сумма контракта, продолжительность госзаказа и многое другое.
Источник: ЦФК Партнер